中意人寿 | 保底+分红,「一生中意」值得!
资讯
2024-03-18
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开头先和大家分享一个坏消息:一生中意预计将在今年2月29号下架
按目前这个纷纷下架说再见的趋势,保司也有可能顶不住压力在29号之前就下架。
是的你没看错,如果有将这款产品纳入考虑范围内的可能要着急点了,做出决策~
话不多说,我们重新认识一下:中意人寿「一生中意」
01 保单形态
先看一生中意保单内容:
这款产品有趸、3/5/10/15/20年,六种缴费选择,且投保年龄范围广0-70岁,基本可以覆盖大部分需要保障人群。
起投门槛不算高,1万起投,目前这款产品的增额比例依然维持在3.5%的水平,在目前的增额终身寿险市场中是比较少见的。
除此之外,一生中意的保单功能也是十分丰富。
不仅能关联万能账户(保底2%,当前结算3.95%),让资产有2次增值的机会。
还支持隔代投保、第二投保人、保险金信托等功能。
02 收益对比
咱们直接将一生中意和增额寿市场上那些top产品对比
我们以10岁男孩、年交6万、交5年为例
由于一生中意(分红险)的收益分两种:保底收益+分红收益
而保底收益则是100%确定拿到手的收益,红利利益则是加上保底+分红的收益。
为了公平起见,我们进行两次对比,先用保底收益和其他产品对比,再用红利收益对比。
5年交保底部分收益
可以看到一生中意只有保证利益时,也能第6年回本,34年本金翻倍,保单持有50年,最终收益90.1万。
海保人寿-增多多5号/增多多5号闪电版,这两款可以说是目前市场top1(不分上下)。
整体收益几乎相同,增多多5号闪电版略高几百,都是7年回本,27年翻倍,持有保单50年,最终收益都能达到121万。
剩余的第一梯队热门产品,收益自然也不拉垮,但不加分红收益的一生中意虽然保底收益前期表现不错,但由于2.5%的上限要求终究是比不上。
现在我们看加上分红收益后的一生中意:
一生中意直接全周期占据top1的宝座,实现遥遥领先。
5年回本,第23年本金翻倍,持有50年最终收益159.4万,比增多多5号系列也多出39万,同样超出其他热门产品接近43万!
甚至说分红只实现一半,也能吊打一众增额产品。
小结,
结合保单功能和保单收益来看,一生中意的出厂质量没什么问题,保单内容丰富、收益稳居增额寿TOP梯队。
但是问题来了,产品本身没问题,但它终究是分红险,靠谱吗?
咱们下一步就来看它的分红实现率。
03 分红实现率
我们来看下中意人寿披露的分红产品的历史分红实现率数据:
中意人寿,共披露了3年共51款分红险,全数达成100%+,最高一款分了247%。
所以,结合中意人寿的公司实力、运营情况、投资收益率等,
个人对一生中意未来实现100%的分红实现率是持乐观态度的,
超预期分红也有极大可能。
甚至退一万步说,没达标影响也不大。
根据前面的测算,只要实现一半也比我们买常规增额寿要强了。
04 股东背景
一生中意本身实力强大,现在我们来看看它的厂家中意人寿怎么样。
中意人寿成立于2002年,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司,目前公司注册资本37亿元,总资产超过1000亿元,分支机构遍布全国。
中意人寿只有两大股东,各持股50%,来头都不小:
意大利中意保险公司
01
2023年世界500强第137位。
创立至今已有193年,经历了两次世界大战和无数次金融危机,依然屹立不倒。
中意的中外股东可谓是强强联手,并且其经营非常稳健,偿付能力数据也相当不错。
中国石油集团资本有限责任公司
02
中国石油集团金融业务管理的专业化公司,是中国石油集团金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台。
风险综合评级为寿险行业的顶格标准AAA级别。
总结一下;
我们从4个方面:保单内容、保单收益、分红实现率、公司实力去解析一生中意,不论是保单硬实力还是背后股东都强大的令人安心。
目前还尚未投保的朋友,可以将一生中意纳入考虑范围内。
不过,一生中意预计在2月29日前下架,心动的朋友可能要抓紧做出决策了~
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开头先和大家分享一个坏消息:一生中意预计将在今年2月29号下架
按目前这个纷纷下架说再见的趋势,保司也有可能顶不住压力在29号之前就下架。
是的你没看错,如果有将这款产品纳入考虑范围内的可能要着急点了,做出决策~
话不多说,我们重新认识一下:中意人寿「一生中意」
01 保单形态
先看一生中意保单内容:
这款产品有趸、3/5/10/15/20年,六种缴费选择,且投保年龄范围广0-70岁,基本可以覆盖大部分需要保障人群。
起投门槛不算高,1万起投,目前这款产品的增额比例依然维持在3.5%的水平,在目前的增额终身寿险市场中是比较少见的。
除此之外,一生中意的保单功能也是十分丰富。
不仅能关联万能账户(保底2%,当前结算3.95%),让资产有2次增值的机会。
还支持隔代投保、第二投保人、保险金信托等功能。
02 收益对比
咱们直接将一生中意和增额寿市场上那些top产品对比
我们以10岁男孩、年交6万、交5年为例
由于一生中意(分红险)的收益分两种:保底收益+分红收益
而保底收益则是100%确定拿到手的收益,红利利益则是加上保底+分红的收益。
为了公平起见,我们进行两次对比,先用保底收益和其他产品对比,再用红利收益对比。
5年交保底部分收益
可以看到一生中意只有保证利益时,也能第6年回本,34年本金翻倍,保单持有50年,最终收益90.1万。
海保人寿-增多多5号/增多多5号闪电版,这两款可以说是目前市场top1(不分上下)。
整体收益几乎相同,增多多5号闪电版略高几百,都是7年回本,27年翻倍,持有保单50年,最终收益都能达到121万。
剩余的第一梯队热门产品,收益自然也不拉垮,但不加分红收益的一生中意虽然保底收益前期表现不错,但由于2.5%的上限要求终究是比不上。
现在我们看加上分红收益后的一生中意:
一生中意直接全周期占据top1的宝座,实现遥遥领先。
5年回本,第23年本金翻倍,持有50年最终收益159.4万,比增多多5号系列也多出39万,同样超出其他热门产品接近43万!
甚至说分红只实现一半,也能吊打一众增额产品。
小结,
结合保单功能和保单收益来看,一生中意的出厂质量没什么问题,保单内容丰富、收益稳居增额寿TOP梯队。
但是问题来了,产品本身没问题,但它终究是分红险,靠谱吗?
咱们下一步就来看它的分红实现率。
03 分红实现率
我们来看下中意人寿披露的分红产品的历史分红实现率数据:
中意人寿,共披露了3年共51款分红险,全数达成100%+,最高一款分了247%。
所以,结合中意人寿的公司实力、运营情况、投资收益率等,
个人对一生中意未来实现100%的分红实现率是持乐观态度的,
超预期分红也有极大可能。
甚至退一万步说,没达标影响也不大。
根据前面的测算,只要实现一半也比我们买常规增额寿要强了。
04 股东背景
一生中意本身实力强大,现在我们来看看它的厂家中意人寿怎么样。
中意人寿成立于2002年,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司,目前公司注册资本37亿元,总资产超过1000亿元,分支机构遍布全国。
中意人寿只有两大股东,各持股50%,来头都不小:
意大利中意保险公司
01
2023年世界500强第137位。
创立至今已有193年,经历了两次世界大战和无数次金融危机,依然屹立不倒。
中意的中外股东可谓是强强联手,并且其经营非常稳健,偿付能力数据也相当不错。
中国石油集团资本有限责任公司
02
中国石油集团金融业务管理的专业化公司,是中国石油集团金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台。
风险综合评级为寿险行业的顶格标准AAA级别。
总结一下;
我们从4个方面:保单内容、保单收益、分红实现率、公司实力去解析一生中意,不论是保单硬实力还是背后股东都强大的令人安心。
目前还尚未投保的朋友,可以将一生中意纳入考虑范围内。
不过,一生中意预计在2月29日前下架,心动的朋友可能要抓紧做出决策了~
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